Consórcio ou Financiamento Imobiliário, segue uma comparação

Essa é a maior duvida de nossos clientes, optar por um Consórcio ou Financiamento Imobiliário em São José dos Campos. Efetuamos cálculos e vamos explicar conta a conta um a um para esclarecer de uma vez por todas as duvidas matemáticas.

Como base de um valor exemplificado tomado emprestado fizemos uma simulação matemática nos períodos, valores e prazos específicos para chegarmos a uma conta e prova real de pagamento entre dois tipos de empréstimo bancário, a primeiro será o FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO e o segundo CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO.

Para calcular o valor total pago no consórcio imobiliário com valor tomado emprestado de R$ 800.000,00 em 240 parcelas, taxa de administração de 20% da totalidade e índice de correção de INCC de 2001 a 2021, podemos usar o método PRICE. O cálculo será:

Cálculo da parcela mensal:

P = (i * S) / [1 - (1+i)^(-n)]

P = (0,00701 * 800.000) / [1 - (1+0,00701)^(-240)]

P = R$ 6.782,46

Cálculo do valor total pago:

Valor total pago = P * n

Valor total pago = 6.782,46 * 240

Valor total pago = R$ 1.627.790,40

Cálculo do valor total de juros:

J = P * n - S

J = 6.782,46 * 240 - 800.000

J = R$ 827.790,40

Cálculo do valor total da taxa de administração:

T = S * 20%

T = 800.000 * 20%

T = R$ 160.000,00

Cálculo do valor total corrigido pela INCC:

Valor total corrigido = S * (1 + acumulado INCC)

Valor total corrigido = 800.000 * (1 + 3,5783)

Valor total corrigido = R$ 1.623.864,00

Cálculo do valor total a ser pago incluindo juros, taxa de administração e correção pela INCC:

Valor total a ser pago = Valor total corrigido + J + T

Valor total a ser pago = 1.623.864,00 + 827.790,40 + 160.000,00

Valor total a ser pago = R$ 2.611.654,40

Portanto, o valor total pago no consórcio imobiliário com valor tomado emprestado de R$ 800.000,00 em 240 parcelas, taxa de administração de 20% da totalidade e índice de correção de INCC de 2001 a 2021, no método PRICE, seria de R$ 2.611.654,40.

Para calcular o montante total pago em um financiamento imobiliário de R$ 800.000,00, em 240 parcelas, com taxa de juros de 9,9% ao ano no método SAC, siga os passos abaixo:

Calcule o valor da amortização mensal (AM) utilizando a fórmula do método SAC: AM = (valor do financiamento / número de parcelas) + [(valor do financiamento - valor amortizado até o momento) x taxa de juros ao ano / 12].

No primeiro mês, a amortização será: AM = (800.000 / 240) + [(800.000 - 0) x 0,099 / 12] = R$ 4.319,17.

No segundo mês, a amortização será: AM = (800.000 / 240) + [(800.000 - 4.319,17) x 0,099 / 12] = R$ 4.322,18.

E assim por diante, até o último mês, onde a amortização será: AM = (800.000 / 240) + [(800.000 - 795.599,57) x 0,099 / 12] = R$ 16.079,71.

Calcule o valor total pago em juros (J) utilizando a fórmula do método SAC: J = (valor do financiamento x taxa de juros ao ano x número de parcelas / 2) / 12.

Neste caso, J = (800.000 x 0,099 x 240 / 2) / 12 = R$ 1.584.000,00.

Some o valor total pago em amortização (AM) e em juros (J) para obter o montante total pago: Montante Total Pago = AM + J.

No caso deste financiamento, o Montante Total Pago seria de: R$ 800.000 + R$ 1.584.000,00 = R$ 2.384.000,00.

Portanto, considerando as informações fornecidas, o montante total pago no financiamento imobiliário seria de aproximadamente R$ 2.384.000,00. É importante lembrar que esse valor pode variar dependendo de taxas e tarifas adicionais cobradas pelo banco ou instituição financeira.

240 meses, R$ 800.000,00 tomados, no final de período o cliente pagou:

240 meses, R$ 800.000,00 tomados, no final de período o cliente pagou:

Portanto, optando pelo consórcio imobiliário e pagando até a última parcela, você pagará R$ 227.654,40 à mais por optar por este financiamento utilizando consórcio.

Esperamos ter esclarecido sua dúvida sobre a diferenciação entre os dois sistemas de empréstimo.